Новости

Переход от локдауна COVID-19 к новым условиям: международный опыт

Всемирное движение кредитной кооперации
25 августа Всемирный Совет кредитных союзов (WOCCU) и региональный центр кредитных союзов Польши совместно провели очередной вебинар для кредитных союзов Центральной и Восточной Европы: «Переход на локдаун COVID-19 к новым условиям»

Вебинар открыл Рафал Матусьяк, президент Национальной Ассоциации КС Польши. Он заметил, что по мере ослабления ограничений, связанных с covid-19, в Центральной и Восточной Европе кредитным союзам придется адаптироваться к новым условиям. Сотрудникам, пайщикам и всему сообществу необходимо подготовиться к этому.


В ходе вебинара выступили:
Марк Уайт, президент и генеральный директор Кредитного Союза Smart Money Cymru (Уэльс, Великобритания). Он рассказал о работе кредитного союза после локдауна. Заметил, что, в первую очередь, упростили работу с пайщиками, т.е. устранили барьеры, которые мешали в период пандемии. В кредитном союзе инвестируют в развитие цифровых технологий, используют социальные сети, чтобы быть открытыми для пайщиков. Сотрудники изменили культуру взаимодействия с пайщиками, больше спрашивают, что пайщики хотят получить от кредитного союза.

Влияние локдауна на работу кедитного союза: филиалы закрылись, работников отправили в бессрочный отпуск (правительство Великобритании выплачивало пособия), только несколько сотрудников работали удаленно, снизился спрос на займы. Кредитный союз приобрел компьютеры для сотрудников на удаленке, чтобы работа кооператива продолжалась.   

После локдауна кредитный союз "Smart Money" вернулся к обычному режиму работы, увеличились показатели. Ежеквартально кредитный союз направляет статистику в Банк Англии. По состоянию на 31.03.2021 прирост пайщиков на 1,3%, активов – 5%, займов – 9,5%. С началом использования Facebook, Instagram увеличилось количество пайщиков, вырос спрос на займы. Smart Money первый в Уэльсе наладил взаимовыгодное сотрудничество с фирмой по продаже электротоваров.  

Smart Money было сложно адаптироваться к новым условиям и для дальнейшего развития был разработан план, который уже реализуется на практике. Он включает следующие основные направления: цифровизация; упрощение работы (меньше бумаг при оформлении займов или сбережений); большая ориентация на потребности пайщиков, отслеживание и реагирование на изменения на рынке финансовых услуг; активное использование социальных сетей. 

Для справки: Кредитный союз создан в 1989 году, находится недалеко от столицы Кардифф, 7.300 пайщиков, 13 сотрудников вместе с филиалами, 12 волонтеров, правление состоит из 10 человек-волонтеров. Основные услуги: займы и сбережения.

Далее выступил Богдан Хмелевский, президент и генеральный директор Польско - Славянского Федерального кредитного союза (США). Он заметил, что пандемия стала самым большим испытанием для кредитного союза за всю историю. Чтобы обезопасить сотрудников и продолжить работу с пайщиками, всех сотрудников филиалов перевели на удаленку. Процесс был не простым с технической точки зрения.   

В 2020 году правление кредитного союза приняло решение создать фонд помощи, чтобы поддержать пожилых и детей в период пандемии. Пайщики освобождались от уплаты сервисных сборов на три месяца. Со стороны правительства выделялись средства на поддержку малого бизнеса и кредитный союз помогал пайщикам в получении этих средств.

Изначально руководство кредитного союза ожидало, что будет спад спроса на продукты и услуги, но благодаря правительственной программе социальной поддержки, пайщики стали нести сбережения, вырос спрос на ипотечные займы, особенно на загородное жилье. Неожиданный рост сбережений снизил уровень просрочки по займам, и появился спрос на досрочное погашение.

И тем не менее, Covid-19 негативно повлиял на финансовые показатели кредитного союза, т.к. правительство настоятельно рекомендовало снизить процентные ставки на определенный период, чтобы избежать экономического кризиса. Процентная маржа в кредитном союзе снизилась с 2.90% на январь прошлого года до 1.99% на конец июля 2021 года.

Кредитный союз гордится тем, что в период пандемии была отлажена постоянная взаимосвязь с пайщиками.В кредитном союзе постоянно отвечали на звонки, направляли элолектронные сообщения. Пайщики (95%) отметили, что в отличие от других финансовых институтов обслуживание в кредитном союзе лучше, они остались очень довольны качеством оказания услуг и вниманием со стороны сотрудников.

В операционной деятельности большинство пайщиков стали использовать онлайн банк и мобильные приложения для платежей. Господин Хмелевский заметил, что в дальнейшем эта тенденция будет расти.

Он также обратил внимание на то, что кредитный союз активно участвует в общественной жизни и тесно связан с польской диаспорой в Америке. Проводились сотни мероприятий при поддержке кредитного союза, но из-за пандемии их количество снизилось. Снижение социальной активности негативно повлияло на стратегию развития кредитного союза, т.к. снизилась возможность привлечения новых пайщиков. Тем не менее, общественные мероприятия стоят в приоритете. 

Для справки: Кредитный союз создан в 1976 году в Бруклине для оказания финансовой взаимопомощи польским иммигрантам. По состоянию на 31.07.2021: активы - 2,5 млрд. $; займы - 1,2 млрд. $; сбережения - 2,3 млрд. $; пайщиков – 107 270; 21 филиал в 4 штатах; 357 сотрудников работают в центральном офисе и операционном центре в Нью Джерси.

В заключение выступил Рафал Матусьяк, рассказал о польском опыте, с чем столкнулись кредитные союзы после локдауна: 
  • Цифровизация очень динамично развивается на рынке кредитных союзов Польши. Введение удаленной работы, проведение онлайн конференций, обучения стало новой реальностью.
  • Увеличение расходов на обеспечение кредитных созов санитарными средствами. Кооперативы вынуждены изыскивать средства для организации удаленной работы в случае изоляции сотрудника при заражении.
  • Обслуживание пайщиков остается приоритетом. Кооперативы начали оказывать услугу доставки покупок пайщикам по возрасту или кто находится на карантине. 

Шаги по сокращению негативного влияния на работу кредитного союза:
  • Соблюдение стандартов в области IT безопасности, особенно при удаленной работе, сохранение базы данных и т.д.
  • Налаживание системы постоянного взаимодействия внутри кооператива: от рядового сотрудника до руководства и правления. 
  • Изменение организационной структуры в кредитном союзе. В новых условиях это вынужденная мера привлекать эскперта для определения необходимых изменений в структуре.
  • Стратегическое планирование для использования новых возможностей и решений, таких как цифровизация услуг.

Социальная активность занимает важное место в работе кредитных союзов Польши. Проводятся мероприятия по привлечению молодежи в кредитные союзы. Рассказывают о международном конкурсе молодых специалистов и других проектов WOCCU.