Итоги XVIII Форума кредитных союзов России

В работе Форума приняли участие более 170 человек.

Программа Форума отвечала запросам сектора. В работу были вынесены как концептуальные вопросы, касающиеся стратегических задач, законодательного обеспечения деятельности КПК, регуляторного воздействия, так и практические, затрагивающие повышение эффективности деятельности кооперативов. В работу Форума в этом году введены новые формы. Так, по инициативе и полной финансовой поддержке КПК «Сибирский капитал» (г. Тюмень) накануне Форума прошла деловая игра с участниками молодежного крыла сектора.

По инициативе Лиги кредитных союзов непосредственно перед началом Форума прошла деловая встреча лидеров рынка с руководителем и сотрудниками Департамента небанковского кредитования Банка России, на которой были затронуты самые острые вопросы, касающиеся законодательных инициатив, перехода на ЕПС и ОСБУ, работы с наличными. Встреча задала деловой и конструктивный настрой на дальнейшую работу на Форуме.

На первом пленарном заседании Илья Кочетков, директор Департамента небанковского кредитования Банка России, привел аналитику по рынку кредитной кооперации. В частности, за 2023 год количество КПК в реестре сократилось на 7%. Наиболее частые основания вывода с рынка: отсутствие членства в СРО, признаки банкротства, нарушения ФН, нарушения порядка формирования РВПЗ. Руководитель Департамента рассказал о решениях по маткапиталу, заметил, что до введения перечня с МСК работали 476 КПК и 102 СКПК, сейчас состоят в реестре и работают с МСК 299 КПК и 65 СКПК. Указал на то, что нарушения со стороны КПК продолжаются и сообщил, что по результатам взаимодействия с СФР были приняты решения, которые позволят снизить недобросовестные практики: об изменениях в БС совершения операций на финансовом рынке (СРО НОКК); изменениях в Указание № 6367-У о требованиях к КПК/СКПК, работающим с МСК; изменениях в документы СФР.

Кроме того, была озвучена информация по закону «о допуске». И важным было заявление И. А. Кочеткова о том, что к рассмотрению вопроса по переходу на ЕПС и ОСБУ в Департаменте вернутся, и что к этой работе будут привлекаться представители сектора.

Алексей Чирков, начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, привел статистику жалоб и обращений, поступивших регулятору в отношении КПК, рассказал о планах, так, БС защиты прав получателей финансовых услуг КПК планируется привести в соответствие с Федеральным законом № 442-ФЗ, который вступает в силу с 1 июля 2024 г. Соответствующая работа уже ведется Банком России совместно с СРО.

Пленарное заседание проходило под девизом форума «Сегодня вместе — завтра впереди», и выступление Олега Вахрушева, председателя Совета Лиги кредитных союзов было посвящено вопросам консолидации. В частности, он отметил, что консолидация — это сама суть кредитной кооперации, один из основополагающих принципов движения. Однако на протяжение уже более 30 лет сектор не может по-настоящему объединиться для решения жизнеобеспечивающих вопросов, таких как, например, создание фонда стабилизации, фонда защиты сбережений пайщиков, формирования имиджа кредитной кооперации. Председатель Совета Лиги призвал не растаскивать ресурсы, тем более что сектор сократился в разы, а следовать кооперативным принципам и вместе решать общие вопросы.

Интересные факты привел в своем аналитическом докладе Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ. Он отметил, что ставки по займам в кредитных кооперативах существенно ниже по сравнению с МФО и банками. При этом уровень одобрения займов остается у КПК на высоком уровне (84%).

Второй день начался с пленарной сессии «Правовое поле кредитной кооперации: что день грядущий нам готовит». Здесь вновь обсуждалась процедура допуска КПК на финансовый рынок. Представители Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Наталья Кузьменко и Дмитрий Симочкин напомнили, что в июне 2023 года законопроект принят в первом чтении, сейчас проект доработан ко второму чтению, что законопроектом предусмотрен переходный период, предусматривающий вступление закона в силу по истечении 180 дней со дня официального опубликования, сообщили об изменениях в сфере допуска кредитных потребительских кооперативов, подробно остановились на процедурах и квалификационных требованиях.

Валерий Баишев, председатель Совета СРО НОКК, представляет позицию саморегулируемой организации на развитие сектора и перспективы влияния процедуры допуска на рынок КПК.

На сессии рассматривались также базовые стандарты. Оксана Гаранина, директор СРО НОКК, сообщила, что их СРО поручено подготовить новые редакции БС совершения операций КПК на финансовом рынке и БС защиты прав получателей финансовых услуг КПК. Сергей Алейников, директор КПК «Альтернатива» (г. Камышин), предложил поправки в БС, подчеркнул, что базовые стандарты не должны противоречить закону и обычаям делового оборота. Александр Соломкин, директор СРО «Кооперативные Финансы», заместитель председателя комитета по стандартам КПК при Банке России, отметил, что базовые стандарты должны быть документами рынка, а не регулятора.

На сессии было уделено время вопросу работы с наличными. Иван Новиков, председатель правления КПК «Первое Мурманское ОВК» (г. Мурманск), привел результаты опроса КПК по исполнению Указания о наличных расчетах. Он отметил, что в 2023 году из-за ограничений по наличным расчетам кредитные кооперативы потеряли от 13 до 50%. В 2024 году требования Указания могут привести к убыткам из-за высокой ключевой ставки и необходимости проведения безналичных расчетов.

Стало уже традицией обсуждать в рамках Форума вопросы технологий. На «технологической» сессии вызвали большой интерес выступления Александра Титовского, руководителя структур «Илма», который говорил об онлайн кооперации; Алисы Кононенко, координатора по вопросам технологий Лиги кредитных союзов, рассказывающей о том, чем может помочь кооперативу искусственный интеллект; Антониды Горошинской, руководителя по развитию сервиса F. Doc, которая рассказала о возможностях безбумажного подписания документов; Владимира Шикина, заместителя директора по маркетингу НБКИ, который показал разные модели скорринга, предоставляемые бюро кредитных историй; Сергея Писларя, генерального директора ООО «АДС-Софт», который рассказал о совершенствовании продуктов компании, полезных для КПК; Евгения Короткова, коммерческого директора ООО «Эверест», который рассказал о новых возможностях АК-Кредит для дистанционного взаимодействия с пайщиками; Ольги Васильевой, члена правления, заместителя генерального директора АО «Д2 Страхование». Она призвала кредитные кооперативы к коллаборации, указав на возможные источники роста кредитной кооперации, возможные дополнительные доходы, показала реальные кейсы.


Особый интерес вызвал круглый стол «Поддержка предпринимательства». Его проведение было в целях поиска новых продуктов для КПК при явном снижении потребительского кредитования и ужесточения требований к кооперативам в работе с МСК.

Первая часть круглого стола была посвящена опыту Farm Credit Armenia. Коллеги из Армении: Грант Егиазарян, кредитный директор; Марине Минасян, руководитель отдела программного обеспечения; Мушег Петросян, операционный директор, поделились своим опытом по кредитованию фермерских хозяйств, рассказали об автоматизации процессов в Farm Credit Armenia, о лизинговых операциях в кредитном союзе. Между российской Лигой и Farm Credit Armenia 10 лет назад было подписано соглашение о сотрудничестве, и как заметил Армен Габриелян, генеральный директор Farm Credit Armenia, взаимодействия обогащают обе стороны, и что отношения развивались и вышли на новый уровень более плотного сотрудничества. Опыт Армении вызвал большой интерес у российских участников Форума, было много вопросов и кулуарных обсуждений.

Не остался без внимания и опыт российских кооперативов по поддержке предпринимательства. Константин Мелешко, директор КПК «Спутник», рассказал о собственном опыте как предпринимателя и руководителя кредитного кооператива, подчеркнул, что предпринимательские займы — более рисковый продукт, но и более выгодный. Наталия Глуховская, руководитель отдела продаж СКПК «Народный», рассказала об особенностях работы с сельхозтоваропроизводителями. 83 из 100% займов СКПК «Народный» приходятся на предпринимателей, на развитие ЛПХ. Сотрудники кооператива понимают своих членов, изучают их проблемы, знают их боли. Они сами приходят, приезжают к сельхозтоваропроизводителям и рассказывают, как и чем могут помочь. 25−20% сразу обращаются в кооператив, 90% заемщиков обращаются повторно.

Эржена Бадураева, председатель правления КПК «Кредит- Партнер», рассказала о выстраивании работы с предпринимателями. Поделилась опытом создания бизнес-клуба, который помогает завоевать лояльность пайщиков-предпринимателей, способствует тесному знакомству предпринимателей между собой, а также мобилизует всех на развитие территорий.

Ольга Бибикова, руководитель отдела кредитования компании «Акцепт Групп», рассказала об ограничениях и возможностях при кредитовании бизнеса, а также об особенностях оценки платежеспособности заемщика-субъекта МСП.

В рамках практической сессии «Эффективность деятельности КПК: идеи, практики, результаты» участники -представители кредитных кооперативов из разных уголков России поделились инструментами привлечения сбережений (Нина Шубина, директор КПК «Илма-кредит» и Надежда Попова — представитель Ассоциации «Илма»), способами формирования положительной репутации КПК в Интернете (Анна Громова, директор КПК «Тихвин кредит»), рассказали об особенностях разработки продуктовой линейки (Александр Мосалев, заместитель директора КПКГ «Партнер»), поделились возможностью и результатами использования полезных сервисов в работе КПК (Любовь Хайрутдинова, исполнительный директор КПКГ «ГозПоддержка»).

Традиционным на площадке Форума стал «Час с регулятором». Иван Зотов, Департамент небанковского кредитования, рассказал о системе управления рисками кредитных кооперативов, какие регуляторные новации ожидают КПК и СКПК.
Максим Лесовой, начальник Центра по обработке отчетности, г. Тверь, Департамента Управления Данными Банка России, осветил вопросы отчетности, представляемой КПК в Банк России.

Андрей Зотов, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России, рассказал о контактном надзоре в сфере кредитной кооперации, об основных тематиках и нарушениях, какие основные направления инспекционных проверок КПК были в 2023 г .

Грекова Татьяна и Светлана Варакина, Департамент финансового мониторинга и валютного контроля, сделали обзор изменений и рассказали о практике применения законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ, о надзоре за деятельностью КПК в сфере ПОД/ФТ

Завершила деловую часть Форума пленарная сессия «Пути трансформации: как мы сами можем себе помочь». Анатолий Фисунов, председатель Совета СРО «Кооперативные Финансы», председатель правления КПК «Союз банковских служащих», озвучил системно нерешенные вопросы для кредитной кооперации России: единый центр расчетов; система (фонд) гарантирования сбережений пайщиков; стабилизационная система; система поддержки ликвидности и фондирования; единый центр обучения и подготовки кадров.

Ростислав Кокорев, к.э.н., заведующий Лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ, рассмотрел возможности и проблемы кредитной кооперации с позиций институциональной экономики.

Татьяна Новикова, советник КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» рассуждая о путях трансформации, заметила, что необходимо собрать мотивированных людей от каждого объединения, совместно создать разделяемую всеми участниками картину будущей реальности, определить миссию, выстроить стратегию и создавать структуру, поддерживающую стратегию.

О консолидации сектора в вопросах финансовой грамотности и роли развития финансовой грамотности для кредитных кооперативов говорила Екатерина Корсунская, заместитель исполнительного директора Ассоциации «Гардарика», председатель Комитета по финансовой грамотности Лиги кредитных союзов.
Вопросы обучения, необходимости концентрации ресурсов — были предметом выступления Валентины Макаровой, координатора обучающего направления Лиги кредитных союзов.

С вопросом — Работа с материнским капиталом: в наших руках?!- обратилась к участникам Форума Ирина Тихонова, финансовый директор СКПК «Мой круг», член координационного Совета проекта «Хартия КПК и СКПК». Она заострила внимание на том, что сегодня зависит от самих кооперативов.

По отзывам участников, Форум дал позитивный заряд на дальнейшую работу.
По итогам готовится резолюция, будет размещена на сайте Лиги.