Итоги IX Конгресса Финансистов Казахстана

12 ноября в Алматы состоялся IX Конгресс Финансистов Казахстана.

Тема конгресса: Финансовая инклюзивность: как развитие микрофинансового сектора способствует развитию сельской экономики.

По данным инициативы «Глобальная финансовая доступность - 2020» около 1,7 млрд. человек по всему миру не имеют доступа к финансовым услугам.

То есть, они лишены благ финансовой системы: у них нет ни банковского счета, ни возможности делать денежные переводы, ни получать дешевые кредиты. Они полагаются на неформальный сектор, предпочитая наличные средства, передачу денег из рук в руки и хранение ценностей «под матрасом». Эти люди не защищены ни от юридических, ни от финансовых рисков — их деньгами охотно пользуются различные финансовые пирамиды, деньги могут украсть, они могут обесцениться.

Всемирный банк утверждает, что доступ к финансовым услугам облегчает повседневную жизнь людей, помогает семьям и бизнесу с планированием, начиная от долгосрочных целей и заканчивая непредвиденными ситуациями. Имея доступ к финансовым организациям, потребители с большей вероятностью будут расширять список используемых финансовых услуг, оформляя кредиты, инвестируя в образование и собственное здоровье, таким образом, улучшая общее качество жизни.

Для малых и микропредпринимателей доступ к финансовой системе в целом является жизненно необходимым. Доступ к микрокредитам позволяет бизнесу расширяться, создавать рабочие места и сокращать неравенство.

В развитых экономиках люди сильнее вовлечены в финансовую систему и активно ею пользуются: используют кредитные и дебетовые карты, совершают цифровые платежи. (Швейцария -98,4%). Дело в том, что высокий уровень финансовой инклюзивности положительно влияет на экономику. Это способствует:

• увеличению скорости денежного обращения,
• уменьшает теневую экономику,
• увеличивает конкуренцию между банками и финкомпаниями, способствуя развитию финансового сектора в целом, а также помогает в борьбе с коррупцией.

Поэтому повышать фининклюзивность — в интересах как общества, так и государства.

Если говорить о Казахстане, то наблюдается большой разрыв в финансовой доступности между регионами. В г. Алматы и Нур-Султан показатели финансовой доступности значительно выше, чем в среднем по стране.

И хотя, благодаря развитию мобильного интернета и цифровизации, многим казахстанцам сейчас доступны мобильные переводы, открытие счетов и депозитов, то доступность такой услуги – как кредитование пока составляет желать лучшего.

В этой связи микрофинансовые организации, а именно те из них, кто располагается в сельской местности и моно - городах - это темные лошадки, которые способны увеличить вовлечение жителей сельской местности в финансовые отношения.

Если говорить о кредитных товариществах (далее КТ), то 94 % от общего количества КТ, получивших лицензию, осуществляют свою деятельность, направленную на кредитование субъектов АПК, то есть кредитуют сельскохозяйственный бизнес.

За период с 2001 года выдано 61,6 тыс. займов субъектам АПК на сумму 535,6 млрд. тенге. Максимальная маржа КТ – 4%, стоимость фондирования – до 13%, максимальная ставка для конечного заемщика – 17%

Знание своих заемщиков, солидарная ответственность и 20-летний опыт кредитования бизнеса на селе обеспечивают низкий уровень NPL, не превышающий 2-3%

КТ активно участвуют в реализации гос. Программ. Так за 2020 год финансирование агробизнеса через систему КТ составило 110 млрд. тенге, в том числе по гос. программам (ВПРиУР, Агробизнес 5 направлений, ЭПВ, Енбек) – 64,5 млрд. тенге (59 %)

Финансирование только агробизнеса обусловлено тем, что единственным поставщиком  фондирования КТ является Агарная кредитная корпорация, которая уже в течение 20 лет использует КТ, как инструмент инклюзии для фермеров.

Теоретически, КТ могут выдавать займы на любые цели юридическим и физическим лицам с одним условием, что они являются участниками КТ. В недавнем прошлом, Аграрной кредитной корпорацией осуществлялось фондирование КТ для целей кредитования несельскохозяйственного бизнеса на селе. И эта программа была очень успешна, пользовалась большим спросом, при сравнительно высоких ставках (ставки на агробизнес, как правило ниже). А кредитование любого вида бизнеса несет мультипликативный эффект для развития экономики региона – начиная от обеспечения занятости, заканчивая положительными изменениями в инфраструктуре сел и улучшения качества жизни.

Таким образом такие микрофинансовые организации, как кредитные товарищества  могут обеспечить все 3 составляющие финансовой инклюзивности: - защита прав потребителей фин. Услуг (поскольку ООМФД находятся в зоне регулирования и регулирование в основном направлено на социализацию рынка микрофинансирования - уже ограничен предельный размер начисляемых процентов, ужесточаются некоторые пруденциальные нормативы, жестко регулируется правоотношения с заемщиком – физическим лицом).

• доступность (физическая 98 % районов охвачены сетью КТ)
• повышение финансовой грамотности

Поэтому сейчас для вовлечения сельских жителей в финансовую систему необходимо использовать КТ – как готовую сеть институтов в каждом районном центре страны, с обученным штатом опытных сотрудников, 20-летним опытом кредитования, с отлаженными бизнес-процессами, пакетом всех необходимых внутренних нормативных документов, собственными или арендованными помещениями, техникой, лицензией на осуществление микрофинансовой деятельности. Остается решить вопрос с фондированием, и доступ к одной из базовых финансовых услуг – кредитам будет обеспечен во всех районах.
 

Источник: ОЮЛ «Ассоциация кредитных товариществ АПК»